En 2026 hay más opciones que nunca para tener una cuenta bancaria gratuita en España: bancos tradicionales digitalizados, neobancos europeos y entidades nativas online compiten por captar clientes con promesas de «cero comisiones». El problema es que esa frase no significa lo mismo en cada banco. Algunas cuentas son gratuitas de verdad sin ninguna condición. Otras requieren domiciliar la nómina para mantener las ventajas. Y otras anuncian una TAE atractiva que solo dura los primeros 12 meses. Aquí tienes el análisis honesto de qué hay detrás de cada oferta este mes.
Qué significa realmente una cuenta «sin comisiones»
Cuando un banco dice que su cuenta es «sin comisiones», normalmente se refiere a dos cosas concretas: la comisión de mantenimiento (el cargo periódico por tener la cuenta abierta) y la comisión de administración (el cargo por cada apunte o movimiento). Eso es lo que suele estar garantizado en las cuentas que analizamos en este artículo.
Lo que «sin comisiones» normalmente no incluye es todo lo demás: las transferencias internacionales fuera del área SEPA, las retiradas de efectivo en cajeros fuera de la red propia del banco o fuera de la zona euro, los descubiertos en cuenta, o la emisión de ciertos documentos bancarios. Cada entidad tiene su propia política para estos conceptos, y conviene revisarla antes de asumir que «sin comisiones» significa «gratis en todo».
Otro matiz importante: algunas cuentas son sin comisiones siempre, sin ninguna condición. Otras lo son solo si domicilias la nómina o cumples ciertos requisitos de uso (un número mínimo de movimientos con tarjeta al mes, por ejemplo). Distinguir entre ambos tipos es el primer paso antes de elegir.
Las mejores cuentas sin comisiones y sin necesidad de nómina
Estas son las opciones que no exigen domiciliar ingresos para mantener la cuenta completamente gratuita:
Trade Republic ofrece una cuenta sin comisiones de mantenimiento, sin condiciones de nómina ni de saldo mínimo, y actualmente remunera el saldo a un 3,04% TAE para nuevos clientes. Es la opción más competitiva en rentabilidad de toda esta lista sin pedir nada a cambio.
imagin, la marca digital de CaixaBank, ofrece una cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento ni administración, pensada especialmente para un público joven, sin necesidad de domiciliar ingresos.
EVO Banco mantiene su cuenta inteligente sin comisiones, sin nómina ni recibos obligatorios, con tarjeta de débito gratuita incluida.
BBVA Cuenta Online no tiene comisiones de mantenimiento ni administración bajo ninguna condición: no exige domiciliar nómina ni mantener saldo mínimo. Es la referencia de la banca tradicional española en este segmento.
Santander Online ofrece una propuesta equivalente: cuenta sin comisiones para nuevos clientes que operan de forma digital, sin necesidad de vincular ingresos recurrentes.
Openbank, filial digital del Grupo Santander, no cobra comisiones de mantenimiento y remunera el saldo sin necesidad de nómina, recibos ni saldo mínimo, aunque con matices en su TAE que veremos en detalle más adelante.
Bankinter Cuenta Digital es gratuita sin condiciones de vinculación, con acceso a la app y todos los servicios básicos sin coste.
Revolut y N26, los dos neobancos europeos más conocidos en España, también ofrecen cuentas completamente gratuitas en su plan básico, sin exigir nómina ni saldo mínimo, aunque con matices en su IBAN y en su rentabilidad que detallamos más abajo.
Las mejores cuentas con nómina domiciliada (mayor rentabilidad y bonus)
Si estás dispuesto a domiciliar tu nómina, algunas entidades mejoran sustancialmente las condiciones:
ING Cuenta Nómina requiere domiciliar un mínimo de 700€ al mes en concepto de nómina para mantener todas las ventajas asociadas: sin comisiones, acceso a la Cuenta Naranja con mejor rentabilidad, y condiciones preferentes en otros productos del banco.
Bankinter Cuenta Nómina exige un mínimo de 800€ al mes domiciliados para desbloquear sus ventajas completas, que incluyen mejores condiciones en tarjetas y en la cuenta remunerada asociada.
La lógica detrás de este modelo es sencilla: el banco te ofrece más a cambio de la garantía de que vas a usar esa cuenta como tu cuenta principal, recibiendo tus ingresos recurrentes ahí. Si ya tienes claro que vas a domiciliar tu nómina en algún banco, comparar estas opciones puede merecer la pena frente a las cuentas sin nómina, que en general ofrecen menos rentabilidad o menos ventajas adicionales.
Tabla comparativa completa
| Banco | TAE actual | Requiere nómina | IBAN español | Bonus de bienvenida | FGD |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,04% TAE (nuevos clientes) | No | A verificar | No destacado | Alemán (BaFin) |
| Openbank | 2,02% TAE primeros 12 meses | No | Sí | Hasta 200€ extra con recibos + Bizum | Español |
| Bankinter Digital | 2% TAE (hasta sept. 2026) | No | Sí | Hasta 400€* | Español |
| Revolut | Hasta 2,27% TAE (variable, diario) | No | Lituano | No destacado | Lituano |
| ING | ~1% TAE permanente | Sí (700€/mes) | Sí | Variable según campaña | Español |
| N26 | 0,50% TAE (plan gratuito) | No | Sí | No destacado | Alemán (BaFin) |
| Sabadell | A verificar | A verificar | Sí | Hasta 400€ | Español |
| BBVA | 0% (Cuenta Online) | No (más con nómina) | Sí | Hasta 1.200€ con nómina* | Español |
*Los bonos de bienvenida cambian con frecuencia y dependen de condiciones específicas (importe de nómina, antigüedad de cliente, periodo de permanencia). Verifica las condiciones exactas en la web oficial antes de contratar.
Cuentas remuneradas: cuál da más interés ahora mismo
Si tu prioridad es maximizar la rentabilidad del saldo en cuenta, el ranking actual queda así:
Trade Republic lidera con un 3,04% TAE para nuevos clientes, sin ninguna condición de nómina ni de saldo mínimo. Es la opción más rentable de toda la comparativa.
Revolut ofrece hasta un 2,27% TAE, variable según las condiciones del plan contratado, con la particularidad de que los intereses se pagan a diario, lo que permite ver el saldo crecer de forma casi inmediata en lugar de esperar al cierre mensual.
Openbank remunera al 2,02% TAE durante los primeros 12 meses, sin necesidad de nómina, recibos ni saldo mínimo, con la posibilidad de sumar hasta 200€ extra en intereses si domicilias al menos 2 recibos y activas Bizum.
Bankinter Digital ofrece un 2% TAE garantizado hasta septiembre de 2026 sobre saldos de hasta 50.000€, sin condiciones de vinculación.
ING se queda en torno al 1% TAE, pero con una particularidad importante: es una rentabilidad permanente, no promocional. Mientras que otras entidades ofrecen un tipo más alto solo durante el primer año, ING mantiene su porcentaje de forma estable sin que tengas que estar cambiando de banco cada 12 meses para no perder rentabilidad.
N26, en su plan gratuito, se queda en un modesto 0,50% TAE, claramente por debajo del resto de opciones de esta lista. Su atractivo no está en la rentabilidad del saldo, sino en otros aspectos como el tipo de cambio sin comisión en divisas, la posibilidad de abrir cuenta conjunta, y la buena valoración general de su aplicación móvil.
Bonos de bienvenida activos en junio de 2026
Más allá de la TAE, varios bancos compiten también con bonos de bienvenida en efectivo para captar nuevos clientes.
Sabadell ofrece actualmente un bono de hasta 400€ para nuevos clientes que cumplan determinadas condiciones, habitualmente relacionadas con domiciliar nómina y mantener cierto nivel de actividad durante los primeros meses.
BBVA tiene una de las ofertas más altas del mercado, con un bono de hasta 1.200€ para quienes domicilian su nómina y cumplen con los requisitos de vinculación establecidos en cada campaña. Esta cifra suele estar repartida en varios pagos a lo largo de los primeros meses o el primer año como cliente, no como un único ingreso inicial.
Bankinter también mantiene promociones de bienvenida variables según el periodo, normalmente vinculadas a la domiciliación de nómina y al uso de la tarjeta.
Es importante leer la letra pequeña de cada bono: los importes anunciados como «hasta X euros» suelen ser el máximo alcanzable cumpliendo todas las condiciones (importe mínimo de nómina, número de movimientos con tarjeta, antigüedad como cliente, ausencia de cancelación anticipada de la cuenta). Si solo cumples parcialmente las condiciones, el bono real que recibes puede ser sustancialmente menor que la cifra del titular publicitario.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Si quieres la máxima rentabilidad sin ninguna condición: Trade Republic, con su 3,04% TAE sin nómina ni vinculación de ningún tipo.
Si prefieres la seguridad de un banco español tradicional con buena rentabilidad inicial: Openbank, que combina el respaldo del Grupo Santander, acceso a más de 5.000 cajeros Santander sin coste, y una TAE competitiva durante el primer año.
Si quieres estabilidad a largo plazo sin tener que cambiar de banco cada año: ING. Su 1% TAE es más modesto que las ofertas promocionales de otras entidades, pero es permanente, lo que evita la incomodidad de mover el dinero de banco en banco cada 12 meses persiguiendo la mejor oferta del momento.
Si ya tienes claro que vas a domiciliar tu nómina y buscas maximizar beneficios: compara ING Cuenta Nómina (desde 700€/mes) y Bankinter Cuenta Nómina (desde 800€/mes) frente a BBVA, que ofrece el bono de bienvenida más alto de la lista para quienes domicilian ingresos.
Si viajas con frecuencia o gastas en distintas divisas: N26, a pesar de su rentabilidad modesta en cuenta, compensa con el tipo de cambio sin comisión en pagos en moneda extranjera y la posibilidad de abrir cuenta conjunta.
Si quieres ver tus intereses crecer literalmente cada día: Revolut, con pago de intereses diario y una TAE competitiva de hasta el 2,27%.
Seguridad: ¿están todas cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos?
Sí, todas las entidades mencionadas en este artículo están cubiertas por algún Fondo de Garantía de Depósitos, ya que todas operan con licencia bancaria dentro de la Unión Europea. La cobertura es de 100.000€ por titular y por entidad en caso de quiebra del banco, sin excepción entre las analizadas.
Lo que cambia es qué Fondo de Garantía concreto aplica en cada caso, en función del país donde la entidad tenga su licencia bancaria principal:
Bancos con licencia española —BBVA, Santander/Openbank, Bankinter, ING, Sabadell, Unicaja, ABANCA, imagin— están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español, gestionado por el Banco de España.
Trade Republic y N26, al operar con licencia bancaria alemana, están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, gestionado por el regulador financiero federal alemán (BaFin).
Revolut, en su componente bancario, está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos lituano, dado que su entidad bancaria europea (Revolut Bank UAB) tiene su sede regulatoria en Lituania.
En todos los casos la cifra de cobertura es la misma —100.000€—, pero el proceso de reclamación en caso de problemas se gestionaría a través del sistema de garantía del país correspondiente, lo que en la práctica puede implicar trámites en otro idioma o plazos de gestión distintos a los del sistema español. Para la inmensa mayoría de los casos esto no supone un problema real, pero es un matiz que conviene conocer, especialmente si mantienes saldos elevados en alguna de estas entidades.
Una advertencia importante sobre las TAE promocionales
Antes de decidirte por cualquiera de estas opciones, conviene tener clara una cosa: muchas de las TAE más atractivas de esta comparativa son promocionales y temporales, no condiciones permanentes.
Openbank ofrece su 2,02% TAE únicamente durante los primeros 12 meses de la cuenta. Pasado ese periodo, la rentabilidad cambia a las condiciones generales que la entidad tenga vigentes en ese momento, que históricamente han sido sustancialmente más bajas.
Bankinter Digital garantiza su 2% TAE solo hasta septiembre de 2026. A partir de esa fecha, la entidad puede revisar la rentabilidad al alza o a la baja según las condiciones del mercado y su propia política comercial.
Esto no significa que estas cuentas sean una mala opción: significa que, si tu objetivo es maximizar la rentabilidad de tus ahorros de forma sostenida en el tiempo, debes estar dispuesto a revisar las condiciones cada 12 meses y, si es necesario, cambiar de entidad cuando la oferta inicial expire. Algunas personas prefieren directamente la opción más estable como ING, con un tipo más bajo pero permanente, precisamente para evitar esa gestión activa.
Preguntas frecuentes sobre cuentas sin comisiones en España 2026
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¿Qué cuenta da más interés sin pedir nómina en 2026?
Trade Republic, con un 3,04% TAE sin ninguna condición. Le siguen Revolut (hasta 2,27% TAE diario), Openbank (2,02% TAE primeros 12 meses) y Bankinter Digital (2% TAE hasta septiembre de 2026).
¿Qué pasa cuando termina la TAE promocional de Openbank o Bankinter?
En Openbank, pasados los 12 meses, la cuenta pasa a las condiciones generales vigentes, normalmente inferiores. En Bankinter Digital, el 2% está garantizado solo hasta septiembre de 2026. Conviene revisar las condiciones antes de que termine el periodo promocional.
¿Es seguro tener dinero en Trade Republic, N26 o Revolut si no son bancos españoles?
Sí. Las tres operan con licencia bancaria europea y están cubiertas por un FGD equivalente con cobertura de 100.000€ por titular. Trade Republic y N26 por el fondo alemán, Revolut por el lituano. La reclamación se gestionaría por el sistema del país correspondiente.
¿Las cuentas sin comisiones tienen algún coste oculto?
«Sin comisiones» suele referirse al mantenimiento y administración, no a transferencias fuera de SEPA, retiradas fuera de la red propia o descubiertos. Revisa siempre el documento de tarifas completo antes de contratar.
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Meta descripción: Las mejores cuentas bancarias sin comisiones en España 2026: TAE actual, bonos de bienvenida, requisitos de nómina y cuál elegir según tu perfil.
Nota para verificación antes de publicar: los datos de TAE, bonos de bienvenida y condiciones promocionales de Trade Republic, Openbank, Bankinter, ING, Revolut, N26, BBVA y Sabadell deben confirmarse en la web oficial de cada entidad inmediatamente antes de publicar. Estas ofertas tienen fecha de caducidad y cambian con mucha frecuencia (algunas TAE ya tienen fecha de revisión conocida, como Bankinter en septiembre de 2026), por lo que los importes y porcentajes citados pueden no coincidir con las condiciones vigentes en el momento de la publicación.